귀하의 가계에 항상 은총과 축복이 가득하시기를 기원합니다.

귀하의 문의사항은 다음과 같습니다.

1. 내년 결혼자금 마련

2. CMA통장 준비

3. 복리저축

전문가 조언

1. 귀하는 결혼이 코앞(1년여)에 닥쳐와서  투자금융상품으로 결혼자금을 운용하기에는 위험이 다소 큽니다. 그러나 결혼자금이란 반드시 현금으로 준비해 가는 것만 아니니 조바심을 내지말고 목돈만들기를 하십시오.

2. 100만원 포트폴리오

1) 70만원: 저축은행 6% 세금우대 1년 상품(실제금리 2.9%)

2) 10만원: 국내펀드 1상품 / 환매제한이 없는 것으로 뮤츄얼펀드 운용

3) 10만원: 해외펀드 1상품 / 환매제한이 없는 국가펀드 운용

4) 10만원: 변액유니버셜보험

- 적립식펀드는 정액분할방식(Cost Average효과)에 의해 다소 안전합니다만 1년여의 투자기간에 적은돈으로 투자하기에는 부적합한 것 같습니다. 그러나 투자금융상품을 운용안하면 결혼후에도 계속 저금리 저위험상품으로 자산을 운용하게되어 궁극적으로는 자산을 모으는데 시간이 많이 소요하게됩니다. 적은 돈이라도 투자금융상품이라는 지식과 경험 및 상품을 혼수로 준비하십시오.

3. CMA는 투신사의 수시입출금통장으로 은행으로치면 보통예금통장으로 생각하십시오. 다만 이자가 은행보다 다소 높다는 것외에는 없습니다. 즉 모든 이자는 월평잔으로 하니 비상예비자금을 많이 운용하지 않는 한 그다지 큰효과는 없습니다. 자금을 모으는 것은 크게 누수되는 것을 방지하고 효율적으로 투자,운용하는 것입니다. CMA통장은 투신사에서 적립식펀드를 준비하면 자동적으로 만들어 집니다. 투신사에서 적립식펀드를 준비하고 이CMA로 운용하십시오.

4. 복리라는 말은 투자금융상품을 운용할때 적합한 말입니다. 은행 적금은 월단리 연복리이기때문에 적금도 복리상품이고 보험사의 저축보험도 예정이율에 의해 복리로 부리하기 때문에 복리상품입니다. 그러나 중요한 것은 수익률입니다. 4%의 복리와 10%의 복리는 큰차이가 발생됩니다. 즉 72법칙에 의하면 100만원이 2배(200만원)가 되는 시점은 4%수익률은 18년이 걸리고 10%는 7.2년일 소요됩니다. 4배(400만원)는.. 4%는 36년이 걸리고 10%는 14.4년이 걸립니다. 복리란 장기간 투자를 해서 보다 빨리 자산을 모으는 것으로 이해하십시오. 장기상품은 변액유니버셜보험과 같은 투자상품으로 준비하는 것이 좋으며, 노후만을 위한 상품을 준비하고자 하신다면 연금보험(변액연금,유비버셜연금,변액유비버셜보험,순수연금등)으로 준비하십시오.

이상과 같이 귀하의 문의사항에 조언하여 드렸습니다. 보다 구체적인 조언이 필요하다고 판단되시면 아래 주소로 문의바랍니다. 감사합니다. -네이버 금융상담 / 김석한

이메일: bebest79@naver.com